由于对大市把握欠佳、选择产品失误，多数的家庭投资者依然无法从单一产品的“牛市”行情中分得一杯羹：银行理财产品买得不够多，信托产品的门槛过高又买不到，而对黄金市场的热情过火使得“大妈”们终于栽在了暴跌30%的熊市中。
不过，展望来年市场，银行理财品、信托产品还将持续走红，偏股基金、货币基金仍有获利机遇，就连低位震荡的黄金、债券市场也有逢低吸纳的机会，市民们不妨理性关注、均衡投资。
银行理财
关键词：前低后高
“屌丝”逆袭，收益率破六
“银行理财产品收益率年初年末真是两重天。”广州白领投资者张小姐感慨道，“年初购买10万元理财产品，年化收益率只有4.5%，年中的收益涨到6.1%，现在则更是高达6.3%。”
据张小姐介绍，年初花10万元购买的170天期限理财产品，收益是2091元，而下半年购买同样期限的理财产品，收益高达2840元，相比上半年增幅近36%。
事实上，张小姐的投资经历正反映了今年银行理财产品市场的走势：前低后高，以6月为分界线，下半年的收益率明显高于上半年，并有不断走高的趋势。而在2013年之前，绝大多数投资者对于该类产品的关注度非常低，银行经理常常要“求爷爷告奶奶”地央求客户购买，称之为理财市场的“屌丝”，完全合适。
数据显示，今年1~5月银行理财产品平均预期年化收益率为4.334%;6月份随着银行间利率水平飙高至4.78%，随后维持高位运行，7~11月为4.89%，其中11月为年度最高至5.09%，预计12月或更高。
值得注意的是，银行理财产品仍以6个月以下的短期产品为主，1~3个月、3~6个月期限产品合计占比近8成。“整体来看，银行理财产品的收益远高于一年期定期存款的3.3%的收益率，成为大多数市民稳健的选择。”一位理财师称。
展望：
5%~6%收益成为常态
对于明年银行理财产品的走势，专家认为可能延续走高的趋势，同时将迎来大资管时代，产品会更丰富。
分析表示，总体上明年银行理财产品收益率还会继续提升。一方面，在央行中性偏紧的货币政策下社会资金面紧张或成为常态;另一方面，随着利率市场化的推进，不同机构会分流银行资金，而银行要拉回存款也需要提高利率吸引客户。“预计理财产品5%~6%的收益水平将成为常态，但风险较高的权益类标的的占比可能会增加。”
此外，张明认为，随着大资产管理时代来临，银行、券商、基金保险、第三方机构都会抢食理财产品市场，在面临更多选择的同时，市民要提高对产品的认识和辨别能力，也会更需要一些专业指导。
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