继苍南联信成立后，同属温州首批小额贷款公司的永嘉县瑞丰小额贷款股份有限公司9月18日正式揭牌营业。据了解，该公司由中国鞋业龙头奥康集团主发起，联合其它9家企业共同组建。 在开业当天的签约仪式上，共有3家“三农”企业、1家中小企业和2个待旧村改造的基层村从该小额贷款公司贷到了总额为2900万元的首批款项。
准入门槛
自今年5月中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，浙江省是第一个开展小额贷款公司试点的省份。
继而，浙江省和温州市分别出台了《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》和《温州市小额贷款公司业务经营指导意见》(暂行)，开展小额贷款公司试点。有关文件指出，将建立“11+5”激励政策，原则上每个县(市、区)确定1家小额贷款公司，对完成好的，可优先在5家市统筹的试点名额中予以追加。
但11个试点、5个特别名额，首批入场券最多也仅16张，一场企业实力的较量由此展开。大批实力较强的民营企业、担保公司、创投公司争抢这块丰厚“蛋糕”。
为解决这一矛盾，永嘉县政府金融办副主任胡胜无奈地表示，只有提高准入门槛，在省、市规定条件外，对主发起人做特别规定，让更优秀的企业进来。准入资格方面，小额贷款公司主发起人应当是工商信用管理AAA级以上，净资产不低于5000万元(欠发达县域不低于2000万元)、资产负债率不高于70%、连续三年盈利且利润总额在1500万元(欠发达县域600万元)以上的当地民营骨干企业。试点期间外资企业和外籍人士暂不能入股。
经过群雄抢战，奥康集团脱颖而出，成为永嘉瑞丰小额贷款公司的主发起人，联合当地其他9家企业共同发起组建。
有业内人士认为，奥康作为温州企业标杆之一，获得小额贷款公司的营业执照并不意外，四年前，中国第一家民营财团中瑞财团就是由其牵头组建的。这是奥康在金融领域的再试水，意在产业升级，构筑一根金融业的链条。
经营理念
据了解，瑞丰小额贷款公司注册资本为1亿元，全为实收货币资本，没有任何社会集资入股和变相吸收存款的违规行为，由奥康和其他9家投资人一次足额缴纳，严格按有关规定，只贷不存。
针对外界较为关注的小额贷款公司利率问题，奥康集团董事长兼总裁王振滔表示，瑞丰将在严格按照银监会和中国人民银行有关规定前提下，实行差别化管理，不同性质的客户，贷款利率可能会有所不同，但上限不高于央行基准利率的4倍，下限不低于基准利率的0.9倍，月利率一般在10.2‰—23.1‰不等。而贷款期限和贷款偿还等内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。
这些在首批其它已开业的三家小额贷款公司中也有所体现。海宁宏达小额贷款公司对“三农”的贷款年利率在15%左右，对水产养殖户的贷款年利率为12%；吴兴万邦、苍南联信年利率也介于12-15%间。与一般商业银行相比，瑞丰“好借好还，当天办完”的理念，表明在放贷程序和手续方面更加简便，讲究诚信、快速高效，对信用好、手续齐全的贷款业务，资金当天就能到位，如需进行现场调查的，最多在一个工作日内完成，同时这也是对内部工作人员的标准与要求。贷款方式分保证贷款、抵押贷款、质押贷贷款和信用贷款四种，都简单可行。
为扩大覆盖面，控制金融风险，小额贷款公司在发放贷款时，坚持“小额、分散”的原则，鼓励将70%的资金投放在中小企业、“三农”及相关产业上，同一借款人贷款额度不超过50万元，，其余30%资金的单户贷款不得超过资本金的5%，同时不得向股东发放贷款。
“现在有了这笔款，我们的旧村改造计划马上就可以实施了。”永嘉瓯北镇河田村委负责人在瑞丰开业当天的签约现场上表示。
在永嘉瑞丰的客户名单上，种植户、养殖户、个体工商户占了大多数，另外还有当地的鞋服企业，规模都不大。“除了利率倾斜，为中小企业、‘三农’、新农村建设的发展、管理、财务咨询提供服务是我们的主要方向。”王振滔对此谈到。 助民企“过冬”
“真的快挺不住了，幸亏小额贷款公司及时试点，让我们有了喘气的机会。”一位刚从永嘉瑞丰小额贷款公司获得50万元贷款的小企业主欣慰地向记者谈到，“今年经济形势不景气，各项经营成本都在上涨，资金异常紧张，银行根本就不给我们这些小企业贷款，借民间的高利贷年利息至少在70%以上，有的高达100%，风险太大了，贴牌赚的那点钱甚至连本带利都还不了，但小额贷款公司的利息相比就低多了，我们多了一条融资渠道，有效缓解了资金紧张问题。
开业当天，在瑞丰举办的一场2008宏观经济发展报告会上，中共中央政策研究室经济局局长李连仲指出，目前温州有30多万家中小企业，在国家从紧的货币政策背景下，众多企业面临资金困境，很难从银行主渠道获得贷款。但随着永嘉瑞丰等首批小额贷款公司开业放贷，不但使温州民间资金生命力得到进一步激发，同时很大程度上拓宽了企业融资渠道，解决了其融资瓶颈问题，很多挣扎在生死边缘的中小企业也将会重新焕发生命力。
“破冰”试点
“小额贷款公司简直就是为温州‘量身定做’的，永嘉瑞丰试点，是规范温州民间资本的一次‘破冰’，表明我市金融改革进入一个新的阶段。”温州中小企业发展促进会会长周德文说，“《意见》的出台，让原先一直处于‘地下’的温州民间资本有机会转变成为‘阳光下’的合法生意，从一定程度上遏制和减少也下非法融资现象。”
对此，一位原经常在“灰色地带”活动的温州放贷人深有感触地谈到，过去放贷给人，月息6分是底线，利润丰厚不假，但心里确实一直提心吊胆的，因为没有合法身份，“高利贷”的性质毕竟很危险。现在，“悬在心里的石头”终于可以落地了，虽然比原来的利息要低一些，但风险也减弱了，借贷资金同时受到法律保护。一语道破天机。
“虽然温州小额贷款公司的开业比海宁、湖州两地稍晚，但其影响力和深远意义绝非其它地区所能比拟的。”浙江省金融办负责人表示。
“因为在‘民营企业风向标’的温州，‘地下资本’占了民营企业资金来源的30%—40%，温州民间金融的规模目前大致是6000亿元，约占全国总量的1/20，另外，由于近期股市下跌、楼市转冷、中小煤矿停业整顿，大量温州资金开始回流本地，数额将会继续上升。”
不过，也有业内人士认为，温州巨额的“地下资本”全部“上岸”恐怕并非易事。按照有关规定，小额贷款试点准入门槛相当高，16家试点的小额贷款公司，按照最高的2亿元来算，注册资本才32亿元。相比庞大的温州民间资本，不过冰山一角。再加上“地下钱庄”更加诱人的利润，要全部“收编”不太可能。
此外，从浙江省金融办获悉，每年将会同相关部门，对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监会推荐，按有关规定改制成村镇银行，这样就可以吸收公众存款，将成倍放大股东的风险收益水平。也许这才是最“诱人”的地方。
来源：经济观察网
