进入七月份有什么大事?那就是距离“史上最严”支付新规仅剩1天，如果你支付宝和微信还没有实名认证，那么可能面临微信红包收不了、零钱用不了、坐滴滴付不了钱、请朋友吃饭微信支付刷不了……因为“史上最严”支付新规《非银行支付机构网络支付业务管理办法》7月1日将正式生效……这到底是怎么回事呢?
网络非实名支付成为金融犯罪的沃土
随着互联网的普及和电子商务的迅猛发展，在线支付已成为中国电子商务市场竞争新热点，截至2015年12月，中国网民规模达6.88亿，其中手机网上支付用户规模达到3.58亿，网络支付以便利、手续费低等优点，备受大众亲赖。但是网络支付热的背后，支付安全问题也层出不穷。客户在网络支付业务中可能面临资金被盗、信息泄露等风险隐患，在维权过程中往往处于相对弱势的地位。
比如盗刷支付宝，第一个步骤就是购买信息，即通过网络购买大量的支付宝账号和密码，再用专业软件筛选出其中正确的信息。通过这些账号信息竟然能够查到该用户的真实姓名、身份证号以及绑定的手机号，从而制作假身份证实施盗刷。收购支付宝信息、伪造身份证、持假证办理手机卡、盗取支付宝账户余额，整个过程已形成一条犯罪产业链。
而其中网络支付非实名账户比例较高，更使其成为滋生金融诈骗、洗钱犯罪、非法融资等违法行为的“沃土”，侵害着用户的合法权益，扰乱了金融市场秩序。比如说，在生活中，犯罪分子通过钓鱼或诱惑的手段，诱使你把钱打到了对方账户上，等你回过神来报警时，这个账户非实名，无法调取真实信息，你想拿回你的钱，可是你找谁去?。
这规定一出，大家不用怕泄露个人信息或怕银行卡被盗刷，实名认证只是为了更好地保护用户账户安全。
现在打开支付宝钱包的余额页面会出现提示语，“根据监管部门要求，用户根据账户的身份信息完善程度不同，享有不同的余额支付额度”。
这个额度根据一共有三类，第一类通过至少1个外部渠道验证身份的，额度为1000元/终身;第二类通过至少3个外部渠道验证身份，额度为10万元/年;第三类通过至少5个外部渠道验证身份，额度为20万元/年。此外还有功能限制，前两类账户只能消费和转账，只有第三类账户可以购买理财产品。
可实际上这个20万限额对支付宝用户几乎没有实际影响，因为只有账户余额消费才会扣掉额度，使用余额宝、银行卡、花呗根本不受额度限制。
作为支付宝最有力的潜在竞争对手，微信支付在红包大战中略胜一筹，但是并没有形成余额宝这样的理财账户。微信上的理财包括两个部分，理财通可以转入银行卡资金，但这部分资金也只能转回银行卡;微信钱包账户上的零钱可以收发红包和消费，但这些零钱买入的货币基金不能像余额宝那样直接消费和转账，想使用必须先转回微信钱包的余额。
与浑然一体无需再刻意区分的支付宝和余额宝相比，微信的金融账户实际上被划为三个部分：“我的零钱”、“零钱理财”和“理财通”。“我的零钱”可以转账、消费和发红包，但是提现到银行卡要收费;“零钱理财”只能由“我的零钱”购买，如果按照央行新规，一类和二类账户需要关掉这个功能;“理财通”提供了完整的理财功能，但是与微信钱包彻底隔离，理财资金没法转入“我的零钱”。如果不能把“我的零钱”、“零钱理财”和“理财通”这三部分打通，账户限额迟早会影响腾讯的金融大计。
实名认证，不是认证了就完事
7月1日开始的实名认证应只是新的一场网络支付安全保卫战的开端而不是结束，建立适时的用户反馈机制才能检验此举到底赢在哪里。
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